해지 전 꼭 따져볼 세금 문제
IRP 계좌를 해지하면 생각지 못한 세금 부담이 생길 수 있습니다. 정부는 노후 대비를 위해 세제 혜택을 주고 있는데요, 중도 해지 시에는 이에 대한 페널티로 기존에 받았던 세액공제를 반납해야 합니다. 국세청 자료에 따르면, 해지 시 발생하는 소득세는 상당히 클 수 있어요. 그러니 세금 문제를 정확히 계산한 뒤, 해지가 정말 필요한지를 따져보는 것이 중요합니다.
대출보다 해지가 나은 선택일지
당장 급한 자금이 필요한 상황에서는 대출을 고민하기도 합니다. 보통 대출 이자와 해지로 인해 발생하는 세금을 비교하는 게 일반적이죠. 보험업계에 따르면, IRP 해지로 인한 세금보다 오히려 대출 이자가 더 저렴할 때가 많다고 합니다. 그러니, 단기 자금 부족을 해결해야 할 땐 해지 대신 대출을 검토하는 것도 방법입니다.
보험 상품을 활용해보는 방법
IRP 계좌를 대신해 좀 더 유연한 형태의 금융 상품을 생각해보는 건 어떨까요? 연금저축이나 일부 보험 상품을 활용하면 세제 혜택을 받을 수 있으면서 유연한 자금 운용이 가능하죠. 여러 금융 상품 전문가들이 IRP 보다 다양한 혜택과 선택지를 제공하는 보험 상품을 추천한다고도 하니, 이 기회에 평소 관심 있었던 금융 상품을 살펴보는 것도 괜찮을 듯합니다.
미래의 노후 자금, 지금 포기해도 괜찮을까
IRP가 주는 장점 중 하나는 노후 자금을 마련할 수 있다는 점입니다. 지금의 작은 문제로 미래를 놓치지는 않을지 한 번 더 생각해 보는 것도 좋겠죠. 많은 재무 전문가들은 시간의 힘을 놓치지 말라고 이야기하곤 합니다. 하루라도 빨리 노후 자금을 마련해야 나중에 후회할 일이 줄어들 거라면서요.
저는 그냥, 결정을 내릴 때마다 “후회하지 않을까?”라는 질문을 스스로에게 던져보는 편이에요. 덕분에 마음이 조금은 나아진달까요.
IRP 계좌 해지 FAQ
- 01. IRP 계좌 해지 하려면 뭐 어떻게 해야 돼?
IRP 계좌를 해지하려면, 사실 좀 번거로운데요, 은행이나 증권사에 직접 방문해서 해지 신청을 해야 해요. 요즘 온라인으로도 해지가 가능하긴 한데, 각 금융사마다 시스템이 조금씩 달라서 미리 알아보시는 게 좋아요. 중요한 건, 해지를 하려면 IRP에 있는 금액을 다른 계좌로 옮겨야 하는데, 이때 퇴직연금으로 전환한다든지, 다른 연금을 통해서 해야 세금 폭탄을 피할 수 있어요. 이게 보통 간과하기 쉬운 부분이라, 꼭 금융사 상담원에게 물어보고 진짜 다 이해한 다음에 진행하는 게 좋답니다.
- 02. IRP 계좌 해지 신청은 언제 하는 게 좋아?
사실 IRP 계좌 해지하기 제일 좋은 타이밍은 본인의 상황에 따라 좀 다르긴 해요. 만약 지금 당장 자금이 필요해서 해지가 불가피하다면 어쩔 수 없겠지만, 평상시에 정기적으로 돈을 넣고 퇴직연금 혜택을 받고 있었다면 좀 더 계획적으로 접근하는 게 좋아요. 만약 퇴직 후 재정 상황이 급박하지 않다면, 해지보단 유지해서 세액공제 혜택을 누리는 것도 나쁘지 않죠. 해지는 정말 필요할 때나, 다른 계좌로 전략적으로 옮기려는 상황에 하는게 좋아요. 그리고 뭐든 일단 다 알아보고 느긋하게 결정하는 게 좋을걸요?
- 03. IRP 계좌 해지 후에 다시 가입할 수 있어?
IRP 계좌는 해지하고 나서도 다시 가입할 수 있어요. 그렇지만, 처음 계좌를 해지한 후에는 혜택받던 부분이 사라지니까 좀 아쉽긴 하죠. 다시 가입하는 건 어렵지 않은데, 이왕이면 처음부터 잘 유지해서 세액공제 혜택을 누리는 게 이득인 경우가 많아요. 재가입 시에는 종전 혜택을 다 다시 시작해야 한다고 생각하면 되고, 처음부터 플랜 잘 세우면 나중에 또 해지하는 번거로움도 줄일 수 있을 테니까요.
인터넷뱅킹, 금융관리자 강삼만입니다. 인터넷뱅킹 어려우시면 말씀주세요!